Если вы получили отказ в кредите, то точно узнать причину, к сожалению, не получится. Банк имеет право не сообщать причину и не сообщает её. Но не стоит отчаиваться, отказ в кредите может быть связан с несколькими причинами. В этой статье мы рассмотрим наиболее вероятные причины отказа, а также предложим варианты дальнейших действий.
Для начала опишем упрощенно как банк выдает кредит. Банк получает заявку на кредит с вашими данными, затем он запрашивает вашу кредитную историю в бюро кредитных историй. Это происходит быстро, т.к. банки делают запрос онлайн. Затем ваши данные и информацию о кредитной истории заносятся в скоринговую модель. Это математическая модель по оценке заемщика. В каждых банках она настроена по-своему, кроме того, в зависимости от своих текущих бизнес-планов, банк может вносить туда корректировки. По результатам оценки банк выносит вердикт о выдаче кредита и величине ставки по нему.
Таким образом причины отказа могут быть:
1) плохая кредитная история;
2) недостаточно баллов в скоринговой модели;
3) изменение в планах банка;
Плохая кредитная история. Это значит, что у вас есть задолженности по кредитам, просрочки по выплатам или какие-либо нарушения кредитных договоров с банками. Может быть ситуация, что вы погасили кредит, а банк не обновил информацию о статусе кредита в кредитной истории. В принципе ничего страшного или непоправимого в таких ситуациях нет. Ваши действия должны быть направлены на то, чтобы исправить историю образцовой выплатой по новому кредиту. Скорее всего придется заплатить высокие проценты и использовать залог или другое обеспечение.
Что делать, если отказали в кредите?
Вы можете не подходить по бизнес-модели банка. Например, банк может ориентироваться на определенный возраст и род занятий заемщиков. В таком случае, нужно обратиться в другой банк, желательно с другой стратегией. В этом разделе стоит упомянуть тех, у кого нет кредитной истории. Если такой человек обращается за крупным кредитом, то вероятен отказ. Поэтому совет: вы можете предварительно взять небольшой кредит и успешно погасить его и вы получите положительную кредитную историю.
Кроме того на отказ в кредите могут повлиять различные конъюнктурные события. Например, в осенью 2012 года руководство Центрального Банка выразило обеспокоенность ростом выданных розничных кредитов населению, в том заявлении был назван Сбербанк. После этого стала появляться информация о том, что Сбербанк приостановил кредитование физических лиц по необеспеченным (потребительским и кредитам наличными) программам. Это продолжалось несколько месяцев и потом ситуация вернулась к прежнему состоянию.
Таким образом, отказ в кредите не повод, чтобы унывать и отказывать себе в покупках.
